Заказать звонок
Заполните данные и мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Квартира в ипотеку или аренда: считаем, что выгоднее в Краснодаре
20.07.2018
Вопрос, что является более рациональным: снимать квартиру или купить ее в ипотеку, мучает многих. Универсального ответа до сих пор нет. Адепты ипотеки уверены, что кредит экономически выгоднее, ведь после его выплаты, недвижимость остается в собственности. Сторонники аренды считают, что снимать жилье удобнее, потому что с арендованной квартиры легко съехать и поменять ее на другую. А какой вариант выгоднее в материальном плане? Мы произвели нехитрые математические расчеты и выяснили, что рациональнее в Краснодаре: ипотека или аренда недвижимости.
Ипотека и аренда в расчетах
Произведем усредненный расчет для среднестатистической двухкомнатной квартиры в новостройках Краснодара. По данным портала по поиску недвижимости «Мир квартир», в кубанской столице средняя цена «двушки» составляет 2 561 795 рублей, средняя арендная ставка — 20 037 рублей в месяц.
Рассчитаем, ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Без учета скидок от застройщиков, минимальная средняя ставка ипотечного кредита на жилье в новостройках составляет 9,1%. Чтобы приобрести в собственность среднестатистическую квартиру в Краснодаре необходим первоначальный взнос в размере 384 270 рублей. Если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж составит 19 733 рубля. Растянув выплаты ипотечного кредита на 30 лет, получим платеж — 17 678 рублей.
При сумме кредита 2 177 525 рублей, переплата за 20 лет составит — 2 560 801 рубль, за 30 лет — 3 816 554 рубля.
Итого, с учетом переплаты при 20-летней ипотечной «кабале» за квартиру придется выложить 5 122 596 рублей. После 30-летнего ипотечного «рабства» стоимость квартиры вырастет до 6 378 349 рублей.
Рассчитаем налоговый вычет: максимально можно вернуть 260 000 рублей и 13% от выплаченных ипотечных процентов на сумму до 3 млн рублей. За 20 лет ипотечных выплат удастся «отбить» — 592 561 рубль, за 30 лет — 650 000 рублей.
В итоге, если отминусовать налоговые вычеты, то за 20 лет за квартиру придется заплатить — 4 530 035 рублей, за 30 лет — 6 377 699 рублей.
Теперь рассчитаем, сколько придется отдать «чужому дяде» за аренду за 20 и 30 лет. При арендной ставке в 20 037 рублей в месяц, за 20 лет арендатор выплатит 4 808 880 рублей, за 30 лет — 7 213 320 рублей. Но, ежегодно арендные ставки поднимаются, и даже при росте 2−3% в год уже через 8−10 лет арендные ежемесячные платежи сравняются, а затем и превысят ипотечные ежемесячные выплаты. Итого за 20 лет арендатор выплатит более 5 млн рублей, за 30 — около 8 млн рублей.
Таким образом в Краснодаре покупка среднестатистической двухкомнатной квартиры в ипотеку обходится дешевле, чем аренда такого же жилья.
Конечно, это усредненный расчет, который не учитывает прогнозы развития рынка недвижимости и возможность рефинансирования ипотечных кредитов. Но все же в Краснодаре в отличии, к примеру, от Москвы, где стоимость жилья заоблачная, покупка квартиры в ипотеку выглядит рациональнее, чем съем жилья в кредит.
Расчеты для однокомнатной квартиры это подтверждают. Судите сами, средняя стоимость однокомнатной квартиры в столице Кубани составляет 2 002 738 рублей, аренда за «однушку» — 14 987 рублей. При первоначальном взносе в 300 411 рублей и кредите на 30 лет с процентной ставкой в 9,1%, ежемесячный платеж составит — 13 820 рублей, что меньше средней арендной ставки за однокомнатное жилье.
Произведем усредненный расчет для среднестатистической двухкомнатной квартиры в новостройках Краснодара. По данным портала по поиску недвижимости «Мир квартир», в кубанской столице средняя цена «двушки» составляет 2 561 795 рублей, средняя арендная ставка — 20 037 рублей в месяц.
Рассчитаем, ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Без учета скидок от застройщиков, минимальная средняя ставка ипотечного кредита на жилье в новостройках составляет 9,1%. Чтобы приобрести в собственность среднестатистическую квартиру в Краснодаре необходим первоначальный взнос в размере 384 270 рублей. Если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж составит 19 733 рубля. Растянув выплаты ипотечного кредита на 30 лет, получим платеж — 17 678 рублей.
При сумме кредита 2 177 525 рублей, переплата за 20 лет составит — 2 560 801 рубль, за 30 лет — 3 816 554 рубля.
Итого, с учетом переплаты при 20-летней ипотечной «кабале» за квартиру придется выложить 5 122 596 рублей. После 30-летнего ипотечного «рабства» стоимость квартиры вырастет до 6 378 349 рублей.
Рассчитаем налоговый вычет: максимально можно вернуть 260 000 рублей и 13% от выплаченных ипотечных процентов на сумму до 3 млн рублей. За 20 лет ипотечных выплат удастся «отбить» — 592 561 рубль, за 30 лет — 650 000 рублей.
В итоге, если отминусовать налоговые вычеты, то за 20 лет за квартиру придется заплатить — 4 530 035 рублей, за 30 лет — 6 377 699 рублей.
Теперь рассчитаем, сколько придется отдать «чужому дяде» за аренду за 20 и 30 лет. При арендной ставке в 20 037 рублей в месяц, за 20 лет арендатор выплатит 4 808 880 рублей, за 30 лет — 7 213 320 рублей. Но, ежегодно арендные ставки поднимаются, и даже при росте 2−3% в год уже через 8−10 лет арендные ежемесячные платежи сравняются, а затем и превысят ипотечные ежемесячные выплаты. Итого за 20 лет арендатор выплатит более 5 млн рублей, за 30 — около 8 млн рублей.
Таким образом в Краснодаре покупка среднестатистической двухкомнатной квартиры в ипотеку обходится дешевле, чем аренда такого же жилья.
Конечно, это усредненный расчет, который не учитывает прогнозы развития рынка недвижимости и возможность рефинансирования ипотечных кредитов. Но все же в Краснодаре в отличии, к примеру, от Москвы, где стоимость жилья заоблачная, покупка квартиры в ипотеку выглядит рациональнее, чем съем жилья в кредит.
Расчеты для однокомнатной квартиры это подтверждают. Судите сами, средняя стоимость однокомнатной квартиры в столице Кубани составляет 2 002 738 рублей, аренда за «однушку» — 14 987 рублей. При первоначальном взносе в 300 411 рублей и кредите на 30 лет с процентной ставкой в 9,1%, ежемесячный платеж составит — 13 820 рублей, что меньше средней арендной ставки за однокомнатное жилье.
Мнение эксперта
Учитывая сложившуюся ситуацию на рынке недвижимости, директор Группы компаний «ИНСИТИ» Андрей Шадрин уверен, что покупать жилье в ипотеку в Краснодаре сейчас рациональнее, чем снимать, при условии, что оно малогабаритное.
«Здесь каждый человек, конечно, должен рассчитать свои финансовые возможности. Для оформления квартиры в ипотеку необходимо иметь базовые накопления для первоначального взноса банку, а также рассчитать денежные затраты на будущий ремонт собственного жилья и покупку техники и мебели. Вот в этом случае, конечно, ипотека — это оптимальное решение жилищного вопроса. Тем более, что за последнее время ставки банков на данный вид кредитования были значительно снижены. Запущены и успешно реализуются различные программы государственной поддержки: материнский капитал, военная ипотека и т. д. Наша компания успешно сотрудничает со многими ведущими банками, в нашем отделе продаж работает ипотечный брокер, который помогает покупателям оформить правильно все документы на займ. Если рассчитать примерно, то ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру в ЖК ИНСИТИ составит где-то 10 000 — 12 000 рублей, что даже ниже ежемесячного платежа за аренду в среднем по нашим районам. Так что, получается, что брать ипотеку и платить за собственное жилье значительно выгоднее аренды», — объясняет директор ГК «ИНСИТИ» Андрей Шадрин.
Андрей Шадрин
Директор ГК «ИНСИТИ»
С выгодными предложениями о продаже жилья в ипотеку в новостройках Краснодара от самых надежных застройщиков Кубани вы сможете познакомиться на нашей Выставке недвижимости и ремонта, которая состоится 5−7 октября в Краснодаре в выставочном центре «Экспоград Юг». Обязательно приходите! Ждем вас!
© 2017 ЮЖНАЯ ВЫСТАВОЧНАЯ КОМПАНИЯ
Краснодар, ул. Конгрессная, 1
+7 861 253-79-89
+7 861 253-79-89